Rentenfreibetrag: Rentner können mit § 82a SGB XII mehr Guthaben sichern
Wer mit seiner Rente kaum über die Runden kommt, sollte die Einkommensberechnung des Sozialamts genau ansehen. Bei mindestens 33 Jahren Grundrentenzeiten kann ein Teil der gesetzlichen Rente anrechnungsfrei bleiben. Der Freibetrag nach § 82a SGB XII beträgt 2026 bis zu 281,50 Euro monatlich und kann die ergänzende Grundsicherung entsprechend erhöhen.
Die Regelung hilft auch Menschen, die bislang keine Grundsicherung erhalten: Durch den Abzug kann überhaupt erst ein Anspruch entstehen. Einen Grundrentenzuschlag müssen Betroffene dafür nicht beziehen. Die Deutsche Rentenversicherung erläutert ausdrücklich diese Wirkung des Freibetrags.
Was der Rentenfreibetrag tatsächlich bewirkt
Das Sozialamt vergleicht den anerkannten Lebensunterhaltsbedarf mit dem Einkommen, das rechtlich angerechnet werden darf. Zum Bedarf gehören insbesondere der Regelsatz, die anerkannten Unterkunfts- und Heizkosten sowie gegebenenfalls Mehrbedarfe. Welche Bedarfe die Grundsicherung umfasst, regelt § 42 SGB XII.
Der Freibetrag verringert auf der anderen Seite der Rechnung das anrechenbare Renteneinkommen. Dadurch kann das Sozialamt mehr Grundsicherung zahlen, obwohl sich die Rentenzahlung selbst nicht verändert. Es handelt sich also um eine Begünstigung bei der Sozialleistung und nicht um einen zusätzlichen Überweisungsbetrag der Rentenkasse.
2026 bleiben höchstens 281,50 Euro monatlich anrechnungsfrei
Nach § 82a Absatz 1 SGB XII bleiben zunächst 100 Euro der monatlichen gesetzlichen Rente unberücksichtigt. Vom Rentenbetrag oberhalb dieser 100 Euro kommen weitere 30 Prozent hinzu. Insgesamt ist der Freibetrag auf die Hälfte der Regelbedarfsstufe 1 begrenzt.
Diese Regelbedarfsstufe beträgt 2026 weiterhin 563 Euro, woraus sich der Höchstbetrag von 281,50 Euro ergibt. Bei durchgehendem Anspruch kann das rechnerisch bis zu 3.378 Euro im Jahr zusätzlich bedeuten. Der Höchstbetrag wird bereits bei einer begünstigten Bruttorente von 705 Euro monatlich erreicht.
| Monatliche Bruttorente | Berechnung vor Begrenzung | Freibetrag 2026 |
|---|---|---|
| 300 Euro | 100 Euro + 30 % von 200 Euro | 160 Euro |
| 500 Euro | 100 Euro + 30 % von 400 Euro | 220 Euro |
| 600 Euro | 100 Euro + 30 % von 500 Euro | 250 Euro |
| 700 Euro | 100 Euro + 30 % von 600 Euro | 280 Euro |
| 705 Euro | 100 Euro + 30 % von 605 Euro | 281,50 Euro |
| 1.000 Euro | 100 Euro + 30 % von 900 Euro | 281,50 Euro |
Die Tabelle zeigt eigene Berechnungen für Personen, die die erforderlichen Zeiten erfüllen. Sie stellt ausschließlich den Freibetrag dar, nicht die vollständige Berechnung des anzurechnenden Einkommens oder des Grundsicherungsanspruchs. Bei einer Rente bis 100 Euro bleibt höchstens die tatsächlich vorhandene Rente frei.
33 Jahre Grundrentenzeiten sind nicht einfach 33 Versicherungsjahre
Die zeitliche Voraussetzung beträgt mindestens 396 Kalendermonate. Allerdings zählt nicht jeder Monat im Versicherungsverlauf automatisch als Grundrentenzeit. Wer lediglich die insgesamt ausgewiesenen Versicherungsjahre betrachtet, kann deshalb zu einem falschen Ergebnis kommen.
Berücksichtigt werden insbesondere Pflichtbeitragszeiten aus versicherter Beschäftigung oder selbstständiger Tätigkeit sowie anerkannte Zeiten der Kindererziehung und nicht erwerbsmäßigen Pflege. Auch bestimmte Zeiten mit Krankengeld oder Übergangsgeld und Berücksichtigungszeiten können dazugehören. Die Deutsche Rentenversicherung beschreibt die anrechenbaren Grundrentenzeiten in ihrem Rentenlexikon.
Zeiten mit Arbeitslosengeld, Arbeitslosenhilfe oder Arbeitslosengeld II zählen dafür dagegen nicht. Ebenso wenig genügen freiwillige Rentenbeiträge oder ein von der Versicherungspflicht befreiter Minijob. Bei Erwerbsminderungsrenten darf die Zurechnungszeit nicht mit tatsächlich erworbenen Grundrentenzeiten verwechselt werden.
Das Gesetz lässt außerdem bestimmte vergleichbare Zeiten aus anderen verpflichtenden Alterssicherungssystemen zu, beispielsweise aus der Alterssicherung der Landwirte oder berufsständischen Versorgungswerken. Solche Zeiten können mit Grundrentenzeiten zusammengerechnet werden. Ein Kalendermonat wird dabei nur einmal berücksichtigt.
Kein Grundrentenzuschlag – trotzdem Anspruch auf den Freibetrag
Grundrentenzuschlag und Rentenfreibetrag sind unterschiedliche Ansprüche. Für den Zuschlag zur gesetzlichen Rente gelten neben den Versicherungszeiten weitere Voraussetzungen, etwa hinsichtlich der erworbenen Entgeltpunkte und des anzurechnenden Einkommens. Ein fehlender Zuschlag beweist deshalb nicht, dass auch der Freibetrag beim Sozialamt ausgeschlossen ist.
Das Bundesarbeitsministerium bestätigt, dass für den Freibetrag kein tatsächlicher Anspruch auf einen Grundrentenzuschlag erforderlich ist. Die Einzelheiten zur Abgrenzung erläutern die amtlichen Fragen und Antworten zur Grundrente und zu den Freibeträgen. Weiterführende Informationen zum Zuschlag selbst bietet unser Beitrag über die Voraussetzungen des Grundrentenzuschlags 2026.
Warum auch bisher abgelehnte Rentner neu rechnen sollten
Eine Rente oberhalb des Regelsatzes schließt Grundsicherung keineswegs aus. Die anerkannten Wohnkosten und mögliche Mehrbedarfe kommen zum Regelsatz hinzu, während Abzüge und Freibeträge das anzurechnende Einkommen senken können. Eine allgemeine Rentengrenze, oberhalb derer niemand mehr Anspruch hätte, lässt sich daraus nicht ableiten.
Besonders relevant ist das für Menschen, deren Antrag wegen eines nur geringfügig zu hohen Einkommens abgelehnt wurde. Fehlt in dieser Rechnung ein zustehender Freibetrag, kann sich das Ergebnis ändern. Einkommen, verwertbares Vermögen und die persönlichen Voraussetzungen für die jeweilige Sozialleistung müssen dennoch geprüft werden.
Der Freibetrag gilt sowohl bei der Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung als auch bei der Hilfe zum Lebensunterhalt. Er ist deshalb nicht auf Altersrentner beschränkt. Wie Freibeträge die ergänzenden Leistungen verändern, erläutert auch unser Beitrag „Grundsicherung zur Rente: Der Freibetrag 2026 entscheidet über die Höhe“.
Für die Berechnung zählt die Bruttorente
Der Freibetrag wird aus dem unbereinigten Bruttobetrag der begünstigten Rente ermittelt. Die auf dem Konto eingehende Nettorente ist dafür nicht die richtige Ausgangsgröße. Das stellt beispielsweise die Bremer Verwaltungsanweisung zu § 82a SGB XII ausdrücklich klar.
Davon zu unterscheiden ist die anschließende Einkommensanrechnung. Hier sind zusätzlich die gesetzlich vorgesehenen Abzüge zu berücksichtigen, beispielsweise Pflichtbeiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung nach § 82 Absatz 2 SGB XII. Wer einfach die Bruttorente abzüglich Freibetrag als endgültiges Einkommen ansetzt, kann daher zu viel Einkommen anrechnen.
Auch bei Witwenrenten lohnt sich die Prüfung
Bei einer Hinterbliebenenrente kann der Freibetrag ebenfalls greifen. Nach den Erläuterungen des Bundesarbeitsministeriums kommt es dabei auf entsprechende Zeiten der leistungsberechtigten Person und/oder der verstorbenen Person an. Wer selbst keine 33 Jahre erreicht, sollte eine Prüfung deshalb nicht allein aus diesem Grund unterlassen.
Mehrere Rentenzahlungen an dieselbe Person führen allerdings nicht automatisch zu mehreren Freibeträgen nach § 82a SGB XII. Bei einer Kombination aus eigener Rente und Witwenrente müssen die begünstigten Einkünfte und die dazugehörigen Voraussetzungen zusammen geprüft werden. Die Höchstgrenze darf nicht für jede Rentenzahlung erneut angesetzt werden.
Fehlende Nachweise können die Berücksichtigung verzögern
Für das Sozialamt muss nachgewiesen sein, dass die erforderlichen Zeiten vorliegen. Nach Angaben der Rentenversicherung enthalten seit Juli 2021 erteilte Rentenbescheide bereits eine Aussage dazu, ob mindestens 33 Jahre Grundrentenzeiten erfüllt sind. Fehlt diese Angabe in den vorliegenden Unterlagen, sollte eine entsprechende Auskunft beim Rentenversicherungsträger angefordert werden.
Die Bedeutung dieses Nachweises ergibt sich aus § 143 SGB XII: Solange die Voraussetzungen nicht durch eine Mitteilung des zuständigen Versicherungs- oder Versorgungsträgers nachgewiesen sind, entscheidet das Sozialamt ohne den möglichen Freibetrag. Eine solche Entscheidung bedeutet daher nicht zwingend, dass die erforderlichen Zeiten tatsächlich fehlen.
Wird ein erstmaliger Antrag wegen des noch fehlenden Nachweises zunächst ohne Freibetrag abgelehnt, kann das Sozialamt die Auskunft beim Rententräger anfordern. Nach Eingang des positiven Nachweises ist der Anspruch nach den Erläuterungen des Bundesarbeitsministeriums rückwirkend zum Zeitpunkt der Antragstellung erneut zu prüfen. Vergleichbare Zeiten aus anderen verpflichtenden Alterssicherungssystemen müssen Antragsteller nachweisen.
Mit dem Grundsicherungsantrag nicht auf vollständige Unterlagen warten
Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung wird auf Antrag erbracht. Nach § 44 Absatz 2 SGB XII wirkt dieser grundsätzlich auf den ersten Tag des Antragsmonats zurück, wenn die Voraussetzungen innerhalb dieses Monats erfüllt werden. Wer einen möglichen Anspruch erst Monate später geltend macht, erhält für die Zeit davor normalerweise keine Leistungen.
Deshalb sollte der Antrag frühzeitig gestellt und auf möglicherweise vorhandene Grundrentenzeiten hingewiesen werden. Fehlende Unterlagen können im Verfahren nachgereicht werden. Empfehlenswert ist ein Nachweis darüber, wann der Antrag beim Sozialamt eingegangen ist.
Was im Bescheid geprüft werden sollte
Im Berechnungsbogen lässt sich erkennen, welche Rente das Amt angesetzt und welche Beträge es davon abgezogen hat. Bei nachgewiesenen Voraussetzungen muss sich der Freibetrag in dieser Rechnung wiederfinden, auch wenn die Bezeichnung je nach Behörde unterschiedlich ausfällt. Außerdem sollten Bruttorente, Versicherungsbeiträge und Rentenzahlbetrag nachvollziehbar auseinandergehalten werden.
Fehlt der Freibetrag trotz vorliegendem Nachweis, sollte das Sozialamt unter Angabe des Bescheiddatums und des Aktenzeichens zur Prüfung aufgefordert werden. Läuft die Widerspruchsfrist noch, kommt ein Widerspruch gegen die fehlerhafte Berechnung in Betracht. Nach § 84 Sozialgerichtsgesetz beträgt diese Frist bei Bekanntgabe im Inland grundsätzlich einen Monat.
Nachzahlungen: Bei alten Bescheiden gelten besondere Grenzen
Ist ein fehlerhafter Bescheid bereits bestandskräftig, kann ein Überprüfungsantrag nach § 44 SGB X in Betracht kommen. Im Sozialhilferecht begrenzt § 116a SGB XII den Zeitraum für rückwirkende Leistungen grundsätzlich auf ein Jahr statt auf vier Jahre. Gerechnet wird dabei vom Jahresbeginn des Jahres, in dem der Überprüfungsantrag gestellt wird.
Bei einem Antrag im September 2026 können über diesen Weg daher grundsätzlich Leistungen ab Januar 2025 erfasst werden, sofern die weiteren Voraussetzungen erfüllt sind. Das ist etwas anderes als die erneute Prüfung nach einem später eingehenden Nachweis der Grundrentenzeiten. Für die richtige Einordnung müssen der ursprüngliche Antrag, der Bescheid und der Eingang des Nachweises betrachtet werden.
Zusätzliche Altersvorsorge kann einen weiteren Freibetrag bringen
Für bestimmte Betriebsrenten und andere begünstigte zusätzliche Altersvorsorge sieht § 82 Absatz 4 und 5 SGB XII einen eigenen Freibetrag vor. Dieser setzt keine 33 Jahre Grundrentenzeiten voraus. Er kann neben dem Freibetrag nach § 82a berücksichtigt werden, wenn für die unterschiedlichen Einkünfte jeweils die gesetzlichen Voraussetzungen vorliegen.
Eine Betriebsrente sollte deshalb nicht einfach zur gesetzlichen Rente addiert und alles gemeinsam unter nur einem Freibetrag berechnet werden. Entscheidend ist, welche Einkommensart vorliegt und welche Vorschrift darauf anzuwenden ist. Einzelheiten behandelt unser Überblick zu Rentenfreibeträgen und zusätzlicher Altersvorsorge.
Beispiel aus der Praxis: 281,50 Euro mehr durch die richtige Berechnung
Ein fiktives, vereinfachtes Beispiel: Die alleinlebende Rentnerin Helga ist 69 Jahre alt und hat nachweislich 35 Jahre Grundrentenzeiten. Ihre gesetzliche Bruttorente beträgt 1.000 Euro, nach angenommenen Pflichtbeiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung von zusammen 125 Euro werden ihr 875 Euro ausgezahlt. Bei einem Regelsatz von 563 Euro und anerkannten Unterkunfts- und Heizkosten von 600 Euro beträgt ihr monatlicher Bedarf 1.163 Euro.
Ohne Rentenfreibetrag würde die ergänzende Grundsicherung in dieser vereinfachten Rechnung 288 Euro betragen. Mit dem Freibetrag von 281,50 Euro sind nur 593,50 Euro Einkommen anzurechnen, sodass das Sozialamt 569,50 Euro zahlt. Helga verfügt damit einschließlich Nettorente über 1.444,50 Euro vor Zahlung der Wohnkosten – genau 281,50 Euro mehr.
Das Beispiel unterstellt, dass kein weiteres Einkommen, kein einzusetzendes Vermögen und keine zusätzlichen Abzüge oder Bedarfe vorhanden sind. Die angenommenen Versicherungsbeiträge dienen nur der Veranschaulichung. Die tatsächlichen Beträge ergeben sich aus Rentenunterlagen und Sozialhilfebescheid.
Drei Fragen und Antworten zum Rentenfreibetrag
Bekomme ich automatisch 281,50 Euro zusätzlich zur Rente?
Nein, der Freibetrag ist keine pauschale Rentenerhöhung. Er reduziert das Einkommen, das bei den genannten Sozialhilfeleistungen angerechnet wird. Wie viel zusätzlich ausgezahlt wird, hängt vom berechneten Anspruch ab; 281,50 Euro sind 2026 der Höchstbetrag dieses Freibetrags.
Kann ich den Freibetrag erhalten, obwohl ich keine Grundrente bekomme?
Ja, ein Grundrentenzuschlag ist dafür nicht erforderlich. Entscheidend sind mindestens 33 Jahre anrechenbare Grundrentenzeiten oder entsprechende vergleichbare Zeiten sowie ein Anspruch auf die betreffende Sozialleistung unter Berücksichtigung des Freibetrags. Eine Ablehnung des Grundrentenzuschlags ersetzt deshalb nicht die Prüfung durch das Sozialamt.
Was kann ich tun, wenn der Freibetrag im Bescheid fehlt?
Fordern Sie eine nachvollziehbare Berechnung an und legen Sie den Nachweis über die erforderlichen Zeiten vor beziehungsweise bitten Sie um dessen Anforderung. Gegen einen fehlerhaften Bescheid kommt innerhalb der laufenden Frist ein Widerspruch in Betracht, später gegebenenfalls ein Überprüfungsantrag. Trifft lediglich der Nachweis verspätet ein, sollte ausdrücklich auch die rückwirkende Neuberechnung ab Antragstellung geprüft werden.
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Carolin-Jana Klose ist seit 2023 Autorin bei Gegen-Hartz.de. Carolin hat Pädagogik und Sportmedizin studiert und ist hauptberuflich in der Gesundheitsprävention und im Reha-Sport für Menschen mit Schwerbehinderungen tätig. Ihre Expertise liegt im Sozialrecht und Gesundheitsprävention. Sie ist aktiv in der Erwerbslosenberatung und Behindertenberatung.
