Um sich auszurechnen, welche Höhe Ihre Altersrente vermutlich erreichen wird, müssen Sie mehrere Faktoren berücksichtigen. Anhand des Durchschnittsverdienstes in Deutschland zeigen wir Ihnen, wie hoch eine Beispielrente nach 45 Jahren Beiträgen aussehen würde.
Inhaltsverzeichnis
Definition des “Eckrentners”
Als “Eckrentner”, der eine “Standardrente” bezieht, geht ein modellhafter Versicherter, der 45 Jahre seines Erwerbslebens immer das durchschnittliche Einkommen bezog. Dieser erhält als Rente später rund 48 Prozent seines letzten Bruttoeinkommens (vor der Versteuerung).
Rentenberechnung über Entgeltpunkte
Der wichtigste Aspekt in der Rentenberechnung sind die sogenannten Entgeltpunkte. Diese spiegeln die Höhe des Einkommens des Versicherten gegenüber dem jährlichen Durchschnittseinkommen wider.
Wenn Sie genau auf dem Jahresdurchschnitt liegen, dann bekommen Sie einen Entgeltpunkt. Verdienen Sie nur die Hälfte, erhalten Sie einen halben Entgeltpunkt. Verdienen Sie weit darüber, sind bis zu zwei Entgeltpunkte möglich – mehr aber nicht.
Für die Bruttorente werden die gesammelten Entgeltpunkte addiert.
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Jahresgehalt 2024
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Rentenpunkte Alte Bundesländer |
Rentenpunkte Neue Bundesländer
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20.000 EUR
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0,4409 | 0,4471 |
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30.000 EUR
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0,6614 | 0,6707 |
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40.000 EUR
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0,8819 | 0,8942 |
|
44.732 EUR
|
0,9862 | 1 |
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45.358 EUR
|
1 | 1,014 |
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50.000 EUR
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1,1023 | 1,1178 |
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60.000 EUR
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1,3228 | 1,3413 |
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70.000 EUR
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1,5433 | 1,5649 |
|
80.000 EUR
|
1,7637 | 1,7884 |
Der Zugangsfaktor mit und ohne Abschläge
Der zweite Punkt ist der Zugangsfaktor. Wenn Sie ohne Abschläge in Rente gehen, erhalten Sie den Zugangsfaktor 1, und damit 100 Prozent. Für jeden Monat früher, den Sie mit Abschlägen in den Ruhestand treten, werden davon 0,3 Prozent abgezogen.
Arbeiten Sie hingegen über die Regelaltersgrenze hinaus, bekommen Sie einen Zuschlag.
Wie hoch ist der Rentenwert?
Dieser Begriff bezeichnet, wie ein Entgeltpunkt berechnet wird. Das ändert sich jährlich. Nach der Rentenerhöhung im Juli 2024 liegt der Rentenwert in diesem Jahr bei 39,32 Euro. Seit 2024 gilt in Ost- und Westdeutschland der gleiche Rentenwert.
| Jahr | West | Ost |
| 2024 | 39,32 € | 39,32 € |
| 2023 | 37,60 € | 37,60 € |
| 2022 | 36,03 € | 35,52 € |
| 2021 | 34,19 € | 33,47 € |
| 2020 | 34,19 € | 33,23 € |
| 2019 | 33,05 € | 31,89 € |
| 2018 | 32,02 € | 30,69 € |
| 2017 | 31,03 € | 29,69 € |
| 2016 | 30,45 € | 28,66 € |
| 2015 | 29,21 € | 27,05 € |
Der Rentenartfaktor zur Berechnung der Rente
Die Höhe des Rentenartfaktors, der bei der Berechnung Ihrer Rente verwendet wird, ist abhängig von der spezifischen Rentenart. Für Altersrenten, Renten wegen voller Erwerbsminderung sowie Erziehungsrenten wird ein Rentenartfaktor von 1,0 angewendet.
Wenn es sich um eine Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung handelt, beträgt der Rentenartfaktor 0,5. Bei Vollwaisenrenten wird ein Faktor von 0,2 zugrunde gelegt, während Halbwaisenrenten mit einem Faktor von 0,1 berechnet werden.
Für Witwen- und Witwerrenten variiert der Rentenartfaktor zwischen 0,55 und 0,6, je nachdem, ob die Rente nach den Bestimmungen des alten oder des neuen Rechts ausgezahlt wird.
Wie hoch ist die Bruttoaltersrente?
Für Ihre Bruttoaltersrente teilen Sie Ihr Bruttojahresgehalt durch das Durchschnittsgehalt. Nach oben hin ist diese Rechnung begrenzt: 2024 können Rentenpunkte nur bis zu 90.600 Euro in Westdeutschland und bis zu 89.400 Euro in Ostdeutschland gesammelt werden.
Der steuerfreie Anteil der Rente
Ein weiterer Faktor für Ihre Nettorente ist der steuerfreie Anteil. Der Grundfreibetrag liegt 2024 für Alleinstehende bei 11.604 Euro für Alleinstehende, und bei 23.208 Euro für Ehepaare.
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Jahr des Rentenbeginns
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Besteuerungsanteil |
Prozentsatz für Rentenfreibetrag
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| bis 2005 | 50 % | 50 % |
| ab 2006 | 52 % | 48 % |
| 2007 | 54 % | 46 % |
| 2008 | 56 % | 44 % |
| 2009 | 58 % | 42 % |
| 2010 | 60 % | 40 % |
| 2011 | 62 % | 38 % |
| 2012 | 64 % | 36 % |
| 2013 | 66 % | 34 % |
| 2014 | 68 % | 32 % |
| 2015 | 70 % | 30 % |
| 2016 | 72 % | 28 % |
| 2017 | 74 % | 26 % |
| 2018 | 76 % | 24 % |
| 2019 | 78 % | 22 % |
| 2020 | 80 % | 20 % |
| 2021 | 81 % | 19 % |
| 2022 | 82 % | 18 % |
| 2023 | 82,5 % | 17,5 % |
| 2024 | 83 % | 17 % |
| 2025 | 83,5 % | 16,5 % |
| 2026 | 84 % | 16 % |
| 2027 | 84,5 % | 15,5 % |
| 2028 | 85 % | 15 % |
| 2029 | 85,5 % | 14,5 % |
| 2030 | 86 % | 14 % |
Wie hoch wäre die Rente beim Musterrentner?
Derzeit liegt der Durchschnittsverdienst in Deutschland bei rund 3.500 Euro brutto pro Monat. Ohne Steuern und Sozialabgaben bleiben netto rund 2.300 Euro.
Der sogenannte Eckrentner, der 45 Jahre lang das Durchschnittsentgelt verdient hat, bekäme ab Juli dieses Jahres 1.769,40 Euro Bruttorente.
Liegt das Rentenniveau nach 45 Jahren Beiträgen jetzt bei 48 Prozent, dann bekäme ein Rentner, der exakt dieses Einkommen im Erwerbsleben gehabt hätte, eine Nettorente von 1.104 Euro.
Die Realität sieht meist anders aus
Carolin Jana Klose von gegen-Hartz weist jedoch darauf hin, dass diese Modellrechnung in der Realität nur selten zutrifft. Denn kaum jemand, so Klose, würde 45 Jahre erstens jedes Jahr exakt den Durchschnitt aller Arbeitnehmer in Deutschland verdienen, und zweitens exakt 45 Jahre in die Rentenversicherung einzahlen.
Es gebe meist Zeiten ohne Einzahlung, Arbeitslosigkeit und Erziehungszeiten, sowie Zeiten, die über oder unter dem Durchschnitt liegen.
Klose gibt ein realistischeres Beispiel von jemandem, der rund 35 Jahre eingezahlt und circa 90 Prozent des Durchschnitts verdient hätte. Dessen Rente läge deutlich unter den 1.104 Euro.
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Dr. Utz Anhalt ist Buchautor, Publizist, Sozialrechtsexperte und Historiker. 2000 schloss er ein Magister Artium (M.A.) in Geschichte und Politik an der Universität Hannover ab. Seine Schwerpunkte liegen im Sozialrecht und Sozialpolitik. Er war wissenschaftlicher Mitarbeiter bei Dokumentationen für ZDF , History Channel, Pro7, NTV, MTV, Sat1.
