Kaum ein rentenpolitischer Begriff sorgt seit Jahren für so viel Verwirrung wie die „Rente mit 63“. Schon die Formulierung ist ungenau: Gemeint ist in aller Regel entweder die Altersrente für langjährig Versicherte (35 Versicherungsjahre, vorzeitig ab 63 Jahren mit Abschlag) oder die Altersrente für besonders langjährig Versicherte (45 Versicherungsjahre, zunächst abschlagsfrei ab 63 Jahren).
Beide Rentenarten existieren weiterhin – nur die Altersgrenzen haben sich verändert. Dabei stützt sich die Annahme einer Abschaffung häufig auf die Tatsache, dass der ursprünglich abschlagsfreie Rentenbeginn mit 63 ausschließlich für die Geburtsjahrgänge bis 1952 galt und seither in Zwei-Monats-Schritten angehoben wird.
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Was bedeutet „Rente mit 63“ heute tatsächlich?
Wer mindestens 35 Pflicht- und freiwillige Beitragsjahre erreicht, kann seine Altersrente grundsätzlich schon mit 63 Jahren beziehen. Der Preis für diesen frühen Ruhestand liegt in einem lebenslangen Abschlag von 0,3 Prozent je Monat vor der persönlichen Regelaltersgrenze.
Für alle ab 1964 Geborenen ergibt das den maximalen Abzug von 14,4 Prozent, weil ihre Regelaltersgrenze bei 67 Jahren liegt.
Demgegenüber richtet sich die abschlagsfreie Frührente – umgangssprachlich das historische Herzstück der „Rente mit 63“ – an Versicherte mit 45 Beitragsjahren. Die Altersgrenze verschiebt sich auch hier: Für den Jahrgang 1961 liegt sie bei 64 Jahren und 6 Monaten, für 1964 und jünger einheitlich bei 65 Jahren.
Welche Jahrgänge können 2025 tatsächlich mit 63 Jahren in Rente gehen?
Für alle Versicherten der Jahrgänge 1962 und 1963 ist ein Rentenbeginn mit exakt 63 Jahren noch möglich – jedoch nur mit Abschlägen. Bei 1962-Geborenen beträgt der Vorwegabschlag derzeit 13,2 Prozent, weil zwischen dem 63. Geburtstag und der Regelaltersgrenze von 66 Jahren und 8 Monaten genau 44 Monate liegen.
Bei 1963-Geborenen steigt der Abzug 2026 auf 14,1 Prozent und erreicht im Jahr 2027 die Höchstmarke von 14,4 Prozent für alle Folgejahrgänge.
Unter welchen Bedingungen ist ein Ruhestand schon vor dem 63. Geburtstag möglich?
Menschen mit einem amtlich festgestellten Grad der Behinderung von mindestens 50 können über die Altersrente für schwerbehinderte Menschen bis zu fünf Jahre vor ihrer Regelaltersgrenze in den Ruhestand wechseln.
Bei den jüngsten Jahrgängen bedeutet das einen frühestmöglichen Beginn mit 62 Jahren. Auch hier gilt der monatliche Abschlag von 0,3 Prozent, maximal also 10,8 Prozent. Ein abschlagsfreier Rentenstart ist – abhängig vom Geburtsjahr – zwei Jahre früher als regulär möglich, sofern mindestens 35 Versicherungsjahre vorliegen.
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Wie lässt sich ohne Abschläge in den vorgezogenen Ruhestand wechseln?
Ohne Rentenabzug gelingt der frühere Ausstieg nur über zwei Wege: Entweder werden 45 Beitragsjahre erfüllt und die – inzwischen gestaffelte – Altersgrenze der besonders langjährig Versicherten erreicht, oder es liegt eine Schwerbehinderung vor und gleichzeitig eine Wartezeit von 35 Jahren.
Für den Jahrgang 1963 bedeutet das eine abschlagsfreie Rente mit 64 Jahren und 10 Monaten; für 1961 lag die Grenze bereits bei 64 Jahren und 6 Monaten.
Welche Folgen hat der Abschlag – und für wie lange?
Der Abschlag reduziert den Bruttorentenbetrag dauerhaft. Wer mit 63 Jahren eine rechnerische Standardrente von 1.800 Euro beziehen könnte, erhält bei einem Abzug von 14,4 Prozent nur rund 1.540 Euro.
Ein höheres Anfangsrentenniveau wird dadurch nicht erreicht, selbst wenn die Regelaltersgrenze später überschritten wird.
Das führt dazu, dass die Entscheidung für einen frühen Ruhestand in erster Linie eine Frage der Einkommensplanung ist – nicht selten fällt das niedrigere Monatseinkommen gegen den längeren Rentenbezug ins Gewicht.
Droht der Frührente das Aus im neuen Koalitionsvertrag?
Seit den jüngsten Bundestagswahlen verhandeln CDU/CSU und SPD über ein gemeinsames Regierungsprogramm. Der Vertragsentwurf bleibt beim Thema Rente mit 63 bewusst vage.
Union und Teile der Wirtschaftswissenschaft fordern, den Abschlag auf fünf oder sogar sechs Prozent pro Jahr zu erhöhen oder die Frührente ganz abzuschaffen, um dem Fachkräftemangel zu begegnen.
Die SPD lehnt eine generelle Abschaffung ab, verweist jedoch auf die hohen Kosten für die Rentenkasse. Bislang enthält der Koalitionsvertrag keine konkrete Frist, doch sieht ein Ergebnispapier vor, die Effekte einer „Anreizkorrektur“ bis 2026 zu evaluieren.
Wie sollten Rentenversicherte jetzt handeln?
Solange keine Gesetzesänderung beschlossen ist, gelten die aktuellen Regeln fort. Versicherte sollten ihre Rentenauskunft prüfen, um Versicherungszeiten zu vervollständigen und gegebenenfalls freiwillige Beiträge zu erwägen, wenn sie nur knapp unter den erforderlichen 35 oder 45 Jahren liegen.
Ein Beratungstermin bei der Deutschen Rentenversicherung hilft, die finanziellen Folgen eines frühen Ausstiegs verlässlich zu kalkulieren, gerade weil jeder Monat Vorlauf den lebenslangen Rentenbetrag beeinflusst.
Deutsche Rentenversicherung
Fazit: Frührente bleibt möglich – doch die Spielregeln ändern sich schrittweise
Die „Rente mit 63“ lebt weiter, aber nicht mehr in der Form, die ihr populärer Name suggeriert. Abschlagsfreie Frühverrentung gibt es nur noch mit 45 Versicherungsjahren, und selbst hier rückt das Startalter bis 2029 auf 65 Jahre.
Für alle anderen bleibt die Option, mit 63 Jahren in den Ruhestand zu gehen – allerdings nur mit dauerhaft spürbaren Abschlägen. Ob künftige Koalitionen an diesen Parametern drehen, ist offen. Wer den eigenen Renteneinstieg plant, sollte deshalb nicht allein auf Schlagzeilen vertrauen, sondern die persönlichen Daten sorgfältig prüfen und Expertenrat einholen.
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Dr. Utz Anhalt ist Buchautor, Publizist, Sozialrechtsexperte und Historiker. 2000 schloss er ein Magister Artium (M.A.) in Geschichte und Politik an der Universität Hannover ab. Seine Schwerpunkte liegen im Sozialrecht und Sozialpolitik. Er war wissenschaftlicher Mitarbeiter bei Dokumentationen für ZDF , History Channel, Pro7, NTV, MTV, Sat1.
