Sie gehรถren zum Geburtsjahr 1962 und nรคhern sich zรผgig der Rente? Dann gilt fรผr Sie eine Regelaltersgrenze von 66 Jahren und acht Monaten. Wer im Januar Geburtstag hat, erreicht den Zieltermin am 1. September 2028; ein Dezember-Geburtstag verschiebt ihn bis 1. August 2029.
Jeder vorgezogene Monat senkt die spรคtere Monatsrente um 0,3 Prozent. Zwei Jahre frรผher kosten so 7,2 Prozent โ bei 40 Entgeltpunkten heute rund 118 Euro brutto monatlich weniger.
Inhaltsverzeichnis
Regelaltersgrenze 66 + 8: Ihr neues Ziel stets im Blick
Die Politik koppelte das Rentenalter an die hรถhere Lebenserwartung. Das betrifft alle Jahrgรคnge ab 1964 voll, fรผr 1962 startet die Verlรคngerung bereits. Wer den offiziellen Termin abwartet, erhรคlt die volle Rente ohne Abzรผge.
Drei Pfade in den Ruhestand: 35, 45 oder Schwerbehinderung
1. Langjรคhrig Versicherte (โฅ 35 Beitragsjahre)
Frรผhster Start: 63. Fรผr den 1962er-Jahrgang bedeutet das 44 Abschlagsmonate und 13,2 Prozent weniger Rente. Fehlende Monate lassen sich mit freiwilligen Beitrรคgen auffรผllen.
2. Besonders langjรคhrig Versicherte (โฅ 45 Beitragsjahre)
Abschlagsfrei ab 64 Jahren und acht Monaten. Kindererziehung, hรคusliche Pflege, Wehr und Zivildienst zรคhlen mit.
3. Rente bei Schwerbehinderung (GdB โฅ 50)
Rentenstart mit 62 Jahren und acht Monaten mรถglich; maximal 10,8 Prozent Abschlag. Warten Sie bis 64 Jahre + 8 Monate, entfรคllt der Abzug ganz.
Abschlรคge clever kompensieren: So arbeitet ยง 187a SGB VI
Ab dem 50. Geburtstag dรผrfen Sie Einmalbeitrรคge leisten, um geplante Abschlรคge zu neutralisieren. Die Deutsche Rentenversicherung kalkuliert den exakten Betrag. Faustformel: 1 000 Euro Einmalzahlung bringt etwa 5,80 Euro Monatsrente โ lebenslang.
Flexirente: Teilzeit plus Punkte sammeln
Die Flexirente erlaubt Teilrenten zwischen zehn und 99 Prozent. Sie kรถnnen stundenreduziert weiterarbeiten und gleichzeitig Rente beziehen. Jede Beschรคftigungsstunde baut zusรคtzliche Entgeltpunkte auf. Arbeiten Sie รผber den offiziellen Termin hinaus, steigt Ihre Rente um 0,5 Prozent pro Aufschubmonat โ plus die neu erworbenen Punkte. Ein Jahr lรคnger schafft so gut sechs Prozent mehr Rente.
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Steuern und Sozialabgaben: Was bleibt netto?
Seit 2025 mรผssen Neurentner 82 Prozent ihrer Bruttorente versteuern. Zudem zieht die Rentenkasse 14,6 Prozent fรผr die Kranken und 3,4 Prozent fรผr die Pflegeversicherung ab (Kinderlose: 4 Prozent). Planen Sie diese Abzรผge frรผhzeitig ein, damit es spรคter kein bรถses Erwachen gibt.
Grundrente richtig anrechnen lassen: Zuschlag ohne Antrag
Die Deutsche Rentenversicherung prรผft seit 2021 automatisch, ob Sie Anspruch auf den Zuschlag haben. Ab 33 Grundrentenjahren erhalten Sie einen gestaffelten Aufschlag, ab 35 Jahren den vollen Betrag. Der Durchschnitt liegt aktuell bei 86 Euro, maximal sind 420 Euro mรถglich. Die Einkommensgrenze betrรคgt fรผr Alleinstehende 1 438 Euro netto im Monat.
Kinder und Pflegezeiten: Wertvolle Punkte, die oft fehlen
Bis zu zehn Erziehungsjahre pro Kind zรคhlen fรผr die 45-Jahre-Regel. Pflege zahlt sich ebenfalls stรคrker aus: Seit Juli 2024 bringt Pflegegrad 3 bei 20 Stunden hรคuslicher Betreuung rund 0,4 Entgeltpunkte jรคhrlich. Prรผfen Sie Ihre Versicherungsยญverlรคufe auf Lรผcken und lassen Sie fehlende Zeiten nachtragen.
Minijob, Midijob und Co.: Rendite-Booster nebenbei
Minijobs bis 520 Euro liefern nur dann Rentenpunkte, wenn Sie der Versicherungsfreiheit widersprechen und den Eigenanteil von 3,6 Prozent tragen. Midijobs bis 2 000 Euro sind oft profitabler: Sie zahlen weniger Beitrag, erwerben aber volle Punkte โ ein klarer Hebel fรผr spรคteinsteigende Sparer.
Private Vorsorge: ETF, Riester, Betriebsrente im Vergleich
- Ein ETF-Sparplan mit 150 Euro monatlich ab 52 und fรผnf Prozent Nettorendite ergibt bis 67 ein Kapital von etwa 40 000 Euro. Teilen Sie es รผber 20 Jahre, entspricht das ungefรคhr 170 Euro Zusatzrente.
- Riester bleibt dank der einheitlichen 300-Euro-Grundzulage fรผr Familien interessant.
- Eine Betriebsrente via Entgeltยญumwandlung spart Steuern und Sozialabgaben, seit 2022 flieรt mindestens 15 Prozent Arbeitgeberzuschuss in jeden neu vereinbarten Vertrag.
Rentenยญeintritt beantragen: Drei Schritte zum Termin
- Versicherungsverlauf prรผfen. Fordern Sie Auskunft und klรคren Sie Lรผcken.
- Belege sammeln. Halten Sie Ausweis, Versicherungsยญnachweise, Kinder und Pflegeยญzeiten bereit.
- Antrag stellen. Reichen Sie ihn spรคtestens drei Monate vor dem gewรผnschten Rentenbeginn online oder schriftlich ein. Fehlende Unterlagen stoppen die Auszahlung.
Digitaler Rentenรผberblick: Alle Ansprรผche in einem Portal
Seit 2024 zeigt das kostenfreie Online-Dashboard der Bundesregierung gesetzliche, betriebliche und private Bausteine gebรผndelt. So simulieren Sie kรผnftige Zahlungsstrรถme realistisch und erkennen Versorgungslรผcken sofort.
Quick-Check: Ihr persรถnlicher Maรnahmenplan
Behalten Sie die Regelaltersgrenze von 66 Jahren und acht Monaten fest im Blick, denn wer 45 Beitragsjahre erreicht, kann zwei Jahre frรผher ganz ohne Abzug in Rente gehen. Planen Sie bei einem vorgezogenen Ausstieg mรถgliche Abschlรคge ein und neutralisieren Sie diese rechtzeitig mit einer gezielten Einmalzahlung.
Nutzen Sie die Flexirente, um Teilzeitbeschรคftigung und das Sammeln zusรคtzlicher Entgeltpunkte geschickt zu kombinieren, und kalkulieren Sie dabei stets Ihre Steuer- sowie Beitragspflichten fรผr Kranken- und Pflegeversicherung ein. Prรผfen Sie auรerdem, ob ein Anspruch auf Grundrente besteht, und lassen Sie Kinder- sowie Pflegezeiten vollstรคndig erfassen, damit keine Punkte verloren gehen.
Setzen Sie Minijobs oder Midijobs als Rendite-Booster ein, indem Sie auf Versicherungsfreiheit verzichten oder die Gleitzone optimal ausschรถpfen, und bauen Sie parallel Ihre private Vorsorge โ etwa via ETF-Sparplan, Riester- oder Betriebsrente โ systematisch aus. Reichen Sie Ihren Rentenantrag schlieรlich frรผhzeitig mit allen Unterlagen ein; so sichern Sie sich letztlich die hรถchste mรถgliche Nettoauszahlung im Ruhestand.