Eine Frau, die zugleich Altersrentnerin und weiter erwerbstätig ist, hatte sich bewusst für eine fast vollständige Teilrente – exakt 99,99 Prozent – entschieden, um trotz hoher Einkünfte ihren Anspruch auf Krankengeld zu bewahren. Weil sie mit ihrem Gehalt deutlich über der Versicherungspflichtgrenze liegt, ist sie freiwilliges Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse.
Parallel beantragte sie bei der Deutschen Rentenversicherung den Zuschuss zur Krankenversicherung, wie es § 106 SGB VI vorsieht, und erhielt seit einem Jahr monatlich gut 150 Euro.
Jetzt fordert die Krankenkasse die bereits ausgezahlten Zuschüsse zurück. Die Versicherte versteht die Welt nicht mehr, denn sie entrichtet bereits den Höchstbeitrag.
Diese gesetzlichen Regeln greifen hier: § 240 Absatz 3 SGB V
Die rechtliche Schlüsselnorm steht in § 240 Absatz 3 SGB V. Dort bestimmt der Gesetzgeber, dass freiwillige Mitglieder, die sowohl Arbeitsentgelt als auch eine gesetzliche Rente beziehen, ihre Beiträge getrennt nach Einkommensarten zu entrichten haben.
Wird durch Addition von Lohn‑ und Rentenbezug jedoch die Beitragsbemessungsgrenze überschritten, darf die Krankenkasse anstelle des regulären Beitrags aus der Rente lediglich den Rentenzuschuss vereinnahmen.
Praktisch bedeutet das: Der Zuschuss ist nicht als Entlastung der Versicherten gedacht, sobald deren Gesamteinkommen bereits das maximale beitragspflichtige Einkommen ausschöpft – er wandert in diesem Fall direkt an die Krankenkasse.
Weshalb greift die Regel genau in diesem Jahr so hart? – Die neue Beitragsbemessungsgrenze 2025
Zum 1. Januar 2025 ist die Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Kranken‑ und Pflegeversicherung kräftig gestiegen: Sie liegt nun bei 66 150 Euro im Jahr beziehungsweise 5 512,50 Euro im Monat.
Gleichzeitig kletterte die Versicherungspflichtgrenze (Jahresarbeitsentgeltgrenze) auf 73 800 Euro. Wer wie die Betroffene mit Arbeitslohn plus Rente über 5 512,50 Euro monatlich verdient, zahlt bereits das Maximum – jeder zusätzliche Euro bleibt beitragsfrei.
Genau deshalb holt sich die Kasse den Zuschuss: Er deckt den Beitragsteil, der aus der Rente eigentlich fällig wäre, wenn noch „Platz“ unterhalb der Bemessungsgrenze bestünde.
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Zuschuss oder Mogelpackung? – Warum das Instrument ursprünglich eingeführt wurde
Der Zuschuss zur Krankenversicherung ist kein Bonus, sondern eine Kompensation dafür, dass freiwillig versicherte Rentner ihren Beitrag allein tragen müssen. Bei Einkünften unterhalb der Beitragsbemessungsgrenze wirkt er tatsächlich entlastend; er deckt annähernd die Hälfte des Beitragsanteils, den bei gesetzlich Pflichtversicherten der Arbeitgeber übernimmt.
Erst wenn das Gesamteinkommen den Bemessungswert ausschöpft, kippt die Logik: Dann fungiert der Zuschuss als simpler Durchlaufposten zur Krankenkasse.
Die Versicherten fühlen sich um ihr Geld gebracht, doch der Gesetzgeber wollte damit verhindern, dass Gutverdiener doppelt profitieren – von einem hohen Einkommen oberhalb der Beitragsgrenze und zugleich von einem staatlich finanzierten Zuschuss.
Welche Optionen bleiben Betroffenen? – Rechtsmittel, Strategien und Zeitpunkte
Formell handelt es sich nicht um eine Rückforderung der Krankenkasse, sondern um die korrekte Nachberechnung, weil der Zuschuss von Anfang an an die Kasse abzuführen war.
Ein Widerspruch hat nur Erfolg, wenn die Beitragsbemessungsgrenze falsch berechnet oder das Einkommen falsch erfasst wurde.
Wer plant, seine Arbeitszeit zu reduzieren, sollte den Zeitpunkt genau wählen: Sinkt das gesamte beitragspflichtige Einkommen nachhaltig unter die Grenze von 5 512,50 Euro monatlich, fällt die Verpflichtung zur Erstattung weg; gleichzeitig endet aber auch der Anspruch auf den Zuschuss selbst, weil dann die Pflichtversicherung aus der Rente greift.
Wichtig ist deshalb eine frühzeitige Meldung an Renten‑ und Krankenversicherung, sobald das Einkommen unter die Grenze rutscht.
Was bedeutet das für arbeitende Rentnerinnen und Rentner insgesamt?
Der Ärger der Betroffenen zeigt ein systematisches Kommunikationsproblem. Viele arbeitende Ruheständler wissen nicht, dass der Zuschuss je nach Einkommenshöhe nur ein theoretischer Vorteil sein kann.
Solange das Gesamteinkommen die Beitragsbemessungsgrenze überschreitet, bleibt es bei der vollen Beitragshöhe; der Zuschuss reduziert lediglich den Teil, den die Kasse aus der Rente verlangt, landet aber – völlig legal – in derselben Kasse.
Erst wenn Rente und Hinzuverdienst zusammen unterhalb der Grenze liegen, fließt der Zuschuss tatsächlich ins Portemonnaie der Versicherten.
Wer also im Ruhestand weiterarbeitet, sollte seine Einkommensentwicklung jährlich prüfen und, falls nötig, das Versicherungs‑ und Rentenwahlrecht anpassen. Transparente Beratung durch Rentenversicherer, Krankenkassen und unabhängige Rentenberater könnte viele Missverständnisse vermeiden – und vielleicht den nächsten „Beitragshammer“ verhindern.
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Carolin-Jana Klose ist seit 2023 Autorin bei Gegen-Hartz.de. Carolin hat Pädagogik und Sportmedizin studiert und ist hauptberuflich in der Gesundheitsprävention und im Reha-Sport für Menschen mit Schwerbehinderungen tätig. Ihre Expertise liegt im Sozialrecht und Gesundheitsprävention. Sie ist aktiv in der Erwerbslosenberatung und Behindertenberatung.
