SCHUFA-Ausunft: Vorsicht vor Betrรผgern
SCHUFA ist die Abkรผrzung fรผr โSchutzgemeinschaft fรผr allgemeine Kreditsicherungโ. Die SCHUFA dient dazu, Kreditgeber รผber die Zahlungsfรคhigkeit von Kreditnehmern zu informieren und die Kreditnehmer davor zu bewahren, in die Schuldenfalle zu geraten. Die SCHUFA verpflichtet sich zur Wettbewerbsneutralitรคt und Vertraulichkeit, Bankgeheimnis und Datenschutz bleiben gewahrt.
Was Viele nicht wissen: Die SCHUFA ist keine Behรถrde, sondern eine privatwirtschaftliche Holding AG. Die SCHUFA hat Zugriff auf 682 Millionen Informationen zu 66,3 Millionen Privatpersonen und 4,2 Millionen Unternehmen. Ihr angeschlossen sind 8.500 Firmenkunden. Unternehmen sind berechtigt, eine SCHUFA-Auskunft zu beantragen, und dazu Daten weiterzuleiten, wenn sie Kredite vergeben.
Als Kredite gelten dabei Bankkredite ebenso wie Waren und Dienstleistungen, die die Kunden erst spรคter bezahlen, also Telekommunikation, Versandhandel und Energieversorger. Wer eine Wohnung mieten will, muss nicht selten eine Schufa-Selbstauskunft erteilen. Viele dubiose Firmen verlangen dafรผr hohe Kosten. Dabei ist die Selbstauskunft kostenfrei, wenn diese direkt bei der Schufa gestellt wird.
Datenspeicherung
Die SCHUFA speichert Informationen รผber die Person; das sind Name, Adresse, Geburtsdatum, Kontoinformationen, Kreditkarten, Leasingvertrรคge, Bรผrgschaften, Handyvertrรคge und Kreditvertrรคge. Die Vertragspartner geben diese Informationen an die SCHUFA.
Die SCHUFA hat zudem Zugang zu den Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte und รผber Eidesstattliche Versicherungen. Die SCHUFA lรถscht Informationen bei verรคnderten Situationen:
1) Die Auskรผnfte รผber Girokonten und Kreditkarten werden gelรถscht, wenn das Konto aufgelรถst ist.
2) Die Infos รผber Konten im Versandhandel speichert die SCHUFA drei Jahre oder bis zur Auflรถsung.
3) Kreditinformationen werden drei Jahre nach der Rรผckzahlung gelรถscht.
4) Daten aus den Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichten nach drei Jahren oder nach Lรถschung beim Amtsgericht
5) Daten aus nicht vertragsgemรคร abgelaufenen Geschรคften werden drei Jahre nach deren Begleichung gelรถscht.
Was enthรคlt eine SCHUFA-Auskunft?
Die SCHUFA trennt in A- und B-Vertragspartner. A-Vertragspartner sind Banken, Sparkassen, Kreditkartenunternehmen. Zu den B-Partnern zรคhlen: Telekommunikation und Versandhandel, sowie alle Anbieter, die gestaffelte Zahlungen akzeptieren.
Diese bekommen generell Informationen รผber Zahlungsschwierigkeiten, werden aber nicht รผber Details informiert. Telekommunikationsunternehmen kriegen SCHUFA-Auskรผnfte aus ihrer Branche, nicht aber den Namen des Anbieters.
Nur bei Einwilligung
Kein Unternehmen darf – ohne ihre Erlaubnis – ihre Daten an die SCHUFA weitergeben und sich so Informationen รผber ihre Daten zu holen. Allerdings steht in den meisten Kreditantrรคgen die โSCHUFA-Klauselโ. Mit der geben Sie dem Unternehmen das Recht auf diese Datenauskunft.
Ein Unternehmen muss sie nicht auf diese Klausel hinweisen. Lesen Sie sich deshalb genau durch, was Sie unterschreiben. Sie kรถnnen auch darauf bestehen, die Klausel zu streichen. Allerdings bestehen die meisten Kreditgeber ebenso darauf, eine Auskunft zu bekommen.
Kredit ohne SCHUFA-Anfrage
Nicht alle Kreditgeber verlangen eine SCHUFA-Auskunft. Dafรผr treiben sich bei den SCHUFA freien Kreditanbietern Wucherer und Betrรผger herum. Die geben dann zwar einen Kredit, ohne Auskรผnfte von ihnen zu erwarten, verlangen aber hohe Zinssรคtze.
Insbesondere, wenn Sie eine SCHUFA-Auskunft deshalb nicht gestatten, weil sie finanzielle Probleme haben, sollten Sie es sich genau รผberlegen, ob sie einen Kredit zu hohen Zinssรคtzen abschlieรen wollen und so vielleicht noch viel tiefer in die Schuldenfalle rutschen.
Persรถnliche SCHUFA-Daten
Sie kรถnnen ihre bei der SCHUFA gespeicherten Informationen selbst erhalten. Damit haben Sie nicht nur den รberblick รผber ihre finanzielle Situation, sondern kรถnnen auch Fehler in den Daten korrigieren lassen.
Solche Fehler entstehen, wenn alte Daten nicht gelรถscht sind, der Name verwechselt wird oder die Adresse falsch ist. Sie kรถnnen hier eine bรถse รberraschung erleben, wenn Sie ihrem Kreditgeber gutglรคubig Einsicht in ihre Daten gewรคhren, und der ihnen dann keinen Kredit geben will โ obwohl sie liquide sind.
SCHUFA-Auskunft kostenlos
Im Internet werben diverse Firmen dafรผr, ihnen online die SCHUFA-Auskรผnfte zu vermitteln, und dafรผr sollen Sie zahlen. Kostenlos ist hingegen die Selbstauskunft mit einem Musterbrief, den sie ausdrucken, ausfรผllen und als Brief verschicken.
Sie finden dieses Antragsformular auf Chip.de oder auf MeineSchufa.de in Deutsch, Engisch, Tรผrkisch, Polnisch, Italienisch und Russisch als PDF-Datei. Wollen Sie eine Bonitรคtsauskunft, kostet dies 24,95 Euro. Ansonsten kreuzen Sie diesen Punkt nicht an. Kopieren Sie beidseitig ihren Personalausweis, so dass Angaben zu Name, Vorname, Adresse, Geburtstag und Gรผltigkeit gut zu erkennen sind. Schicken Sie den ausgefรผllten Antrag an: Schufa Holding AG / Postfach 102566 / 44725 Bochum
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