Auch wer kurz vor der Rente steht, kann diese mit einigen Kniffen erhöhen. Zumindest dann, wenn er oder sie Jahrzehnte in die Rentenkasse eingezahlt hat. Besonders bei der gesetzlichen Rente kann es sich um mehrere tausend Euro zusätzlich handeln. Zugewinne sind aber auch bei privaten Rentenversicherungen möglich.
Tipp 1: Die Teilrente
Wer zwischen 1958 und 1960 geboren ist und 2024 in Rente geht, profitiert durch eine Teilrente ab Dezember 2023. Dafür müssen Sie zum Rentenantrag nur ein formloses Anschreiben beifügen. Eine Teilrente muss dabei nur zehn Prozent der Rentenansprüche betragen – wichtig ist, dass Sie 2023 als Rentner/in gezählt werden.
Die restlichen 90 Prozent der Rente beantragen Sie zum regulären Beginn der Altersrente. Wenn Sie dies tun, wird ihnen die Gesamtrente 2023 angerechnet – und nicht erst 2024.
Das läuft auf eine höhere Rente hinaus, denn die Zahl der Rentenpunkte bis 2022 ist -dank der COVID 19 Pandemie – 2023 höher berechnet als 2024. Der Unterschied dürfte zwischen drei und vier Euro Rente mehr pro Monat betragen.
Darüber hinaus ist ihre Nettorente höher, weil diejenigen, die 2023 in Rente gehen, weniger davon versteuern müssen. Je nach Rentenhöhe müssen Sie zehn und mehr Euro weniger abgeben – pro Monat.
Außerdem bekommen Sie viele Monate einen Teil der Rente zusätzlich zum Einkommen bereits ausbezahlt. Zwar fällt durch die vorgezogene Teilrente die spätere Rentenhöhe, unterm Strich kommt für Sie aber Gewinn heraus.
Tipp 2: Lassen Sie die Betriebsrente später auszahlen
Wenn Sie bereits 2023 in Rente gehen und Anspruch auf Betriebsrente haben, dann klären Sie, dass diese erst 2024 ausgezahlt wird. Hier geht es um das Finanzamt.
Wenn Sie die Betriebsrente im selben Jahr wie ihr (letztes) Arbeitseinkommen erhalten, wird das Jahreseinkommen besonders hoch. Damit müssen Sie auch besonders viel Steuern bezahlen.
Im Jahr 2024 besteht das Jahreseinkommen nur noch aus der niedrigeren Rente, und damit zahlen Sie auch wesentlich weniger Steuern. Auf diese Art sparen Sie, je nach vorherigem Einkommen, tausende von Euro.
Tipp 3: Private Krankenversicherung früh bezahlen
Sind Sie privat krankenversichert und gehen bald in Rente? Dann ist es sinnvoll, die Krankenversicherungsbeiträge für 2024 / 2025 bereits jetzt zu bezahlen, insofern das möglich ist.
Wenn Sie dies mit ihrer Versicherung klären und beim Finanzamt einen Antrag auf Lohnsteuerermäßigung bis zum 30. November 2023 stellen, sparen Sie bereits in diesem Jahr Steuern und bnoch mehr im nächsten Jahr mit der Steuererklärung.
Woran liegt das? Die Beiträge für Krankenversicherungen lassen sich vollständig von der Steuer absetzen. 2023 mindern Sie auf diese Art ihr zu versteuerndes Arbeitseinkommen, behalten also faktisch mehr Geld.
Wenn Sie mit der Rente weniger Geld bekommen, sind die Versicherungsbeiträge für die nächsten beiden Jahre erstens bereits bezahlt und außerdem können Sie übrige Versicherungsbeiträge während der Rente als Vorsorgeaufwendungen in der Steuererklärung aufführen.
Diese fallen sonst nicht ins Gewicht, da die gezahlten Krankenversicherungsbeiträge ansonsten den Rahmen für das Absetzen von der Steuer bereits ausfüllen.
Dr. Utz Anhalt ist Buchautor, Publizist und Historiker. 2000 schloss er ein Magister Artium (M.A.) in Geschichte und Politik an der Universität Hannover ab. Seine Schwerpunkte liegen im Sozialrecht, Sozialpolitik und Naturwissenschaften. Er war wissenschaftlicher Mitarbeiter bei Dokumentationen für ZDF , History Channel, Pro7, NTV, MTV, Sat1.
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